在互联网还未兴起之时，国内主要的投资理财活动是到银行、证券公司、投资公司等进行，而随着互联网和支付技术的迅猛发展，人们的投资理财方式也更为便捷。投资理财的流程对于很多人而言已经相对熟悉，但实际上一项完整的理财投资流程，并不如表象简单，不同的理财业务结构背后往往有不同的逻辑。本文就将围绕如何搭建一个银行业的理财系统，从产品方案设计角度，说明一个最小可行的理财系统产品方案设计的思考过程。

        1.关于银行的理财系统的定义

        确认理财整体功能，明确理财系统的定义。

        理财系统：指的是为用户和业务人员提供完整的理财服务的产品，包括理财前台（Web、APP）和理财后台管理系统（包括订单管理、系统对账等）

        理财前台：指的是提供给用户进行完整的理财投资、查看收益、产品赎回等完整操作的产品。

        理财后台：指的是为理财业务人员完成产品管理、订单管理、资金对账记账等业务的系统，同时自动完成核心的业务逻辑，对外提供标准的统一接口。

        2. 理财系统的概念设计

        了解过理财系统的定义和理财系统的重点之后，通过分析用户、场景和流程，进行了理财系统的概念设计。

        3.理财系统的整体方案设计

        基于理财系统的认购、赎回和收益计算的概念设计，开始逐步细化涉及到的模块。按照功能属性和定位进行划分，理财系统可分为前台展示模块、后台运营管理模块、理财基础信息模块及核心交易处理模块，同时为支撑理财业务，支持业务类系统接入，如银行、三方支付通道、ERP系统等，底层支持资产系统接入，包括银行、证券或区域经济组织提供的系统接口。

        4.理财系统核心业务信息流设计

        理财认购流程，由用户在前台进行发起，在前台认购过程中进行初步的购买条件判断，如用户登录状态、认购金额大小、理财产品是否处于可购买状态等，将用户信息、购买信息封装后传后台，由后台进行更加严格的校验。

        理财赎回系统主要介绍的定期产品的赎回。定期产品到期后自动赎回原账户，是依据购买订单信息自动生成的，关键信息包括订单需要生成赎回单的购买订单状态、起息时间、结束时间，通过定时任务生成赎回订单，并进入赎回订单系统。赎回打款包括系统自动打款和财务打款，根据依赖的支付系统查询标记赎回订单状态。

        理财的购买和赎回是理财系统两个重要的环节，用户在购买和赎回两大流程中，收益的查看是中间流程。用户从生成购买订单状态开始，就具备的收益计算的初始条件，而用户查看收益包括单笔订单收益、持有收益以及历史收益等场景，不同的业务结构可能有预期收益展示的需要，对于本金变动，也有不同的计算规则，因此收益计算系统也应该具备不同的模型计算不同产品的收益，对外提供标准的收益查看数据。